Vay tín chấp ngân hàng hiện đang là giải pháp được nhiều khách hàng lựa chọn khi có nhu cầu vay tín chấp. Câu hỏi “Lãi suất vay tín chấp là bao nhiêu?” là câu hỏi mà rất nhiều khách hàng đặt ra cho chúng tôi. Vì hiện nay có rất nhiều ngân hàng cho vay loại hình này với các điều kiện khác nhau. Cùng Nhanh.vn tìm hiểu TOP 11 ngân hàng có lãi suất vay tín chấp tốt nhất 2023 phổ biến và uy tín nhất trong bài viết dưới đây.
Bạn đang xem: Ngân hàng cho vay tín chấp
1. Tổng quan về vay tín chấp
2. Danh sách 10 bảng lãi suất vay tín chấp các ngân hàng 2023
3. Đánh giá khách quan dịch vụ vay tín chấp
4. Bảng tính lãi suất vay tín chấp
5. Gói vay tín chấp kinh doanh lãi suất tốt Nhanh.Money
1. Tổng quan về vay tín chấp
Vay tín chấp là hình thức vay vốn ngân hàng không yêu cầu tài sản thế chấp. Thay vào đó, các ngân hàng dựa vào uy tín tín dụng, thu nhập và khả năng trả nợ của người đi vay. Các yếu tố mà các tổ chức tài chính và ngân hàng đánh giá sau khi phát hành một khoản vay tín chấp gồm:
Danh tiếng của người đi vay: Tổ chức tài chính dựa trên vị trí và chức vụ của một người trong công ty. Thông tin này sẽ được làm rõ bằng giấy tờ chứng minh thu nhập của bạn. Uy tín của đơn vị/tổ chức bạn làm việc.Thu nhập: Nguồn thu nhập chính của bạn là gì? Chi phí mỗi tháng là bao nhiêu?Lịch sử tín dụng của người vay: Bạn đã vay từ các tổ chức tài chính khác chưa? Thông tin này được lấy từ ngân hàng hoặc công ty tài chính của bạn thông qua CIC.
Tổng quan về vay tín chấp
Các khoản vay không có bảo đảm có sẵn cho nhiều mục đích, bao gồm: sinh hoạt, đám cưới, mua sắm tiêu dùng, du lịch, v.v.
Thời hạn vay tín chấp rất linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng tùy vào ngân hàng và nhu cầu vay vốn của bạn. Đồng thời, lãi suất và hạn mức tín dụng cũng khác nhau. Tuy nhiên, nhìn chung hạn mức cho hình thức vay này lên đến hàng trăm triệu đồng với đầy đủ các giấy tờ và yêu cầu của ngân hàng. Tiền lãi được tính dựa trên số tiền đã vay và xếp hạng tín dụng cũng như lịch sử tín dụng mà bạn đã đáp ứng.
Vay tín chấp nhìn chung được chia làm 2 hình thức:
Vay theo lương chuyển khoảnVay theo lương tiền mặt
Trong quá trình thẩm định khoản vay tín chấp thì các đơn vị cho vay đặc biệt là các ngân hàng sẽ ưu tiên xét duyệt hồ sơ lương chuyển khoản hơn.
2. Danh sách 10 bảng lãi suất vay tín chấp các ngân hàng 2023
2.1. Ngân hàng Agribank
Agribank là ngân hàng quen thuộc với người dân Việt Nam, phủ sóng rộng khắp từ nông thôn đến thành thị. Khi đăng ký vay tín chấp ngân hàng Agribank khách hàng sẽ nhận được mức lãi suất vay tín chấp như sau:
Hạn mức vay cao lên đến 30 triệu đồng tương đương 12 lần thu nhập hàng tháng đối với gói vay tiêu dùng tín chấp và hạn mức vay 100 triệu đồng đối với gói vay thấu chi.Kỳ hạn vay rất linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng.Lãi suất vay rất ưu đãi 1,3-1,7%/tháng. Agribank hiện hỗ trợ 2 phương thức tính lãi cho khoản vay: Trả nợ theo số dư giảm dần hoặc trả gốc theo số dư ban đầu.Điều kiện tín dụng rất đơn giản. Là công dân Việt Nam, có mục đích vay rõ ràng, không có nợ xấu trong quá khứ, thu nhập từ lương chuyển khoản hàng tháng ít nhất 5 triệu.2.2. Ngân hàng BIDV
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) là một trong 4 ngân hàng có quy mô lớn nhất và chất lượng vượt trội trên thị trường tài chính Việt Nam hiện nay. Khi đăng ký vay tín chấp tại BIDV, khách hàng sẽ nhận được những lợi ích đặc biệt sau:
Đối với gói vay tiêu dùng tín chấp BIDV: Hạn mức vay hỗ trợ rất cao lên tới 500 triệu đồng với lãi suất khoảng 11,9%/năm. Để được vay với gói vay này, khách hàng phải có thu nhập từ 7 triệu đồng/tháng trở lên.Gói thấu chi tín chấp BIDV: Hạn mức tín dụng thấp, lên tới 100 triệu đồng lãi suất 11,9%/năm dành cho khách hàng có thu nhập kiều hối trên 7 triệu đồng/tháng.2.3. Ngân hàng Techcombank
Techcombank là ngân hàng đạt mức tăng trưởng kỷ lục trong những năm gần đây nhờ chiến lược tối ưu hóa trải nghiệm người dùng với dịch vụ chăm sóc khách hàng và quy trình làm việc chuyên nghiệp.
Thời gian duyệt hồ sơ vay tín chấp ngân hàng này chỉ trong 2 ngày làm việc.Bạn có thể vay tới 300 triệu yên cho khoản vay vượt quá 10 lần thu nhập hàng tháng của bạn trong khoảng thời gian từ 6 đến 60 tháng. Thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng để được vay tín chấp Techcombank.2.4. Ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) được thành lập năm 1963. Trải qua hơn 60 năm, Vietcombank đã nhanh chóng phát triển thành một ngân hàng uy tín và đa dạng, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ đa dạng cho hơn 15 triệu khách hàng tại hơn 600 chi nhánh.
Dưới đây là những ưu điểm vượt trội của gói vay tín chấp Vietcombank.
Hạn mức tín dụng lớn lên đến 1 tỷ đồng.Kỳ hạn linh hoạt lên đến 60 tháng.Lãi suất vay tín chấp hiện nay là 10,8%/năm.Điều kiện vay siêu dễ dàng: Công dân trong độ tuổi lao động với mức lương ổn định trên 6 triệu/tháng.
Ngân hàng Vietcombank
2.5. Vay Tín Chấp Lãi Suất Thấp tại TPBank
Với mức lãi suất ưu đãi từ 10,8% đến 17%/năm, TPBank hiện là một trong những ngân hàng có mức lãi suất cho vay tốt nhất:
Khách hàng của TPBank là người có mức lương tối thiểu 3 triệu đồng.Khách hàng nữ có độ tuổi từ 22 đến 55 và khách hàng nam có độ tuổi từ 22 đến 60.Khách hàng nhận được khoản vay của họ trong 3 đến 5 ngày làm việc.Số tiền vay có thể lên tới 10 lần thu nhập của bạn và thời hạn lên tới 48 tháng.Hãy đăng ký ngay để nhận tư vấn chi tiết nhất về chương trình vay vốn siêu ưu đãi từ Nhanh.Money!
2.6. Vay tiêu dùng tín chấp dành cho cá nhân tại VPBank
VPBank cho vay tín chấp với lãi suất hàng năm chỉ từ 14%/năm, tính theo dư nợ giảm dần, đáp ứng linh hoạt các nhu cầu đa dạng của khách hàng. Đơn vị này cung cấp hạn mức tín dụng lên tới 10 lần mức lương hàng tháng của bạn, với quy trình dễ dàng và thời gian xử lý khoản vay nhanh chóng. Đối tượng khách hàng của VPBank là những người có nhu cầu vay tín chấp với mức lương tối thiểu 5 triệu đồng.
2.7. Ngân hàng MB Bank
Ngân hàng Quân đội Việt Nam (MBBank) là một trong những ngân hàng lớn và mạnh nhất Việt Nam hiện nay. Khi đăng ký vay tín chấp MBBank, khách hàng sẽ được hưởng những lợi ích đặc biệt sau:
Hạn mức tín dụng rất đa dạng, lên đến 500 triệu đồng.Thời gian vay tối đa là 60 tháng.Lãi suất vay tín chấp cực thấp, chỉ từ 9-17,62%/năm.Điều kiện vay rất đơn giản. Tôi là người Việt Nam, không có nợ xấu, không có tiền án, tiền sự, thu nhập hàng tháng tối thiểu 5 triệu USD và đang làm việc tại công ty hiện tại hơn một năm.
Ngân hàng MB Bank
2.8. Ngân hàng Shinhan Bank
Shinhan Bank là ngân hàng Hàn Quốc hiện được coi là một trong những ngân hàng nước ngoài có lượng khách hàng lớn nhất. Khi đăng ký vay tín chấp tại Ngân hàng Shinhan, khách hàng được hưởng những lợi ích sau:
Hạn mức tín dụng rất lớn lên tới 900 triệu đồng.Các gói vay rất linh hoạt lên đến 60 tháng.Lãi suất cạnh tranh, rất phải chăng chỉ từ 1%/tháng, tính sau khi dư nợ.Điều kiện tín dụng: Có CCCD/CMND còn hiệu lực, nữ tuổi 22-55, nam tuổi 22-60, không nợ xấu, đang làm việc tại nước ngoài với thu nhập hàng tháng tối thiểu 6 triệu trở lên và bạn phải có thời gian làm việc tại công ty hiện tại ít nhất một năm.2.9. Ngân hàng Sacombank
Tại Sacombank, khách hàng vay tiền theo lương có đặc quyền duy nhất là được tặng gói bảo hiểm Tâm tín trong suốt thời gian vay. Gói Credit Piece of Mind thanh toán nợ gốc và lãi theo yêu cầu trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm. Số tiền này được tính từ ngày đóng phí bảo hiểm cuối cùng hoặc ngày gia hạn hợp đồng cho đến ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm, sau khi trừ đi phí bảo hiểm chưa thanh toán và các chi phí hợp lý có liên quan. Đối với khoản vay tín chấp Sacombank, hạn mức tín dụng lên tới 16 lần thu nhập hàng tháng và lên tới 500 triệu đồng. Lãi suất cho vay của ngân hàng này dao động từ 9,6% đến 11%/năm.
2.10. Ngân hàng OCB
Các khoản vay tín chấp của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông (OCB) dành cho những người cần tín dụng cho những thứ như mua sắm và chi phí sinh hoạt. Tại OCB, bạn có thể lựa chọn nhiều gói vay tùy theo khả năng và nhu cầu của mình. Lãi suất cho vay tín chấp dao động từ 1,67% đến 2,92%/tháng. Đồng thời, vay tín chấp online với hạn mức gấp 7 lần lương với thời hạn linh hoạt từ 6 tháng đến 36 tháng càng thuận tiện hơn. OCB cũng hỗ trợ đăng ký vay và trả tiền nhanh.
Là hình thức cho vay mà không cần tài sản thế chấp, vay tín chấp ngân hàng là giải pháp được nhiều khách hàng lựa chọn khi có nhu cầu vay vốn. “Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất” là thắc mắc của nhiều khách hàng, bởi hiện nay có rất nhiều ngân hàng cung cấp hình thức vay này, với những điều kiện vay khác nhau. Trong bài viết dưới đây, hãy cùng ZaloPay tìm hiểu top các ngân hàng cho vay tín chấp phổ biến và uy tín nhất.
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là hình thức cho vay của ngân hàng mà bạn không cần tài sản đảm bảo. Thay vào đó, ngân hàng sẽ dựa vào uy tín, thu nhập và lịch sử tín dụng của người đi vay. Các yếu tố mà tổ chức tài chính và ngân hàng sẽ thẩm định sau khi cho vay tín chấp gồm:
Uy tín của người đi vay: Tổ chức tài chính sẽ dựa vào địa vị, chức vụ của người đó trong công ty. Các thông tin này sẽ được làm rõ thông qua hồ sơ chứng minh thu nhập của bạn.Uy tín của đơn vị/tổ chức mà bạn đang làm việc.Thu nhập: Nguồn thu nhập chính của bạn đến từ những nguồn nào? Mỗi tháng là bao nhiêu?Lịch sử tín dụng của người đi vay: Bạn có đang vay tổ chức tài chính nào khác không? Có từng trả nợ trễ kỳ hạn không? Các thông tin này sẽ được ngân hàng hoặc công ty tài chính tra cứu thông qua CIC.
Bạn có thể vay tín chấp để phục vụ cho nhiều mục đích như cưới hỏi, mua đồ tiêu dùng, du lịch,...
Thời hạn vay tín chấp khá linh hoạt, dao động từ 12 đến 60 tháng tùy vào ngân hàng và nhu cầu vay của bạn. Đồng thời, lãi suất và hạn mức vay cũng khác nhau. Tuy nhiên, nhìn chung, hạn mức của hình thức vay này có thể lên đến vài trăm triệu đồng nếu bạn đáp ứng đầy đủ hồ sơ và yêu cầu của ngân hàng. Lãi suất sẽ được tính trên số tiền bạn đã vay cũng như uy tín và lịch sử tín dụng mà bạn đáp ứng.
Lợi ích khi vay tín chấp
Thời gian duyệt vay nhanh vì vay tín chấp không yêu cầu tài sản đảm bảo.Thủ tục và hồ sơ vay đơn giản: Bạn chỉ cần có hồ sơ nhân thân và hồ sơ chứng minh thu nhập để nộp cho tổ chức tài chính.Ngân hàng sẽ không tìm hiểu mục đích vay của bạn.Thời gian giải ngân nhanh: Nếu bạn nộp đầy đủ hồ sơ ngay từ đầu thì chỉ cần 1-2 ngày là ngân hàng sẽ giải ngân số tiền vay của bạn.Số tiền được vay khá cao nên sẽ giúp bạn đạt được nhiều mục đích cá nhân như đầu tư hay giải quyết khó khăn tài chính nhanh chóng.Lãi suất vay tín chấp ở ngân hàng sẽ được quản lý chặt chẽ hơn các tổ chức tín dụng đen.Các hình thức khi vay tín chấp
1. Phân loại theo đối tượng vay tín chấp
Vay cá nhân:Khoản vay này sẽ phục vụ cho mục đích cá nhân như trang trải cuộc sống, mua xe, mua nhà, mua sắm các thiết bị gia dụng,...
Vay cho doanh nghiệp:Hình thức này giúp các doanh nghiệp bổ sung vốn, mua tài sản cố định, đầu tư và xây dựng cơ sở vật chất,... phục vụ cho mục đích kinh doanh của doanh nghiệp.
2. Phân loại theo giấy tờ để vay tín chấp
3. Phân loại vay theo sản phẩm
Vay tiền mặt để tiêu dùng:Sau khi ký kết hợp đồng, khoản tiền vay sẽ được ngân hàng chuyển vào tài khoản của bạn. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể lựa chọn cách nhận tiền mặt trực tiếp tại phòng giao dịch. Sản phẩm vay tín chấp này sẽ giúp bạn khi bạn cần tiền mặt để đáp ứng chi tiêu cá nhân như đóng học phí, sửa nhà, trang trải cuộc sống,...
Vay mua hàng trả góp:Với sản phẩm này, bạn cần trả 10% - 50% giá trị của món hàng tùy đơn vị bán hàng. Phần còn lại sẽ được tổ chức tài chính thanh toán. Bạn chỉ cần trả góp đều đặn theo từng tháng đến khi hết số tiền đã vay, phí và lãi.
Liên quan: Nên vay tiền trả góp ở đâu uy tín, lãi suất thấp?
Vay thấu chi:Sản phẩm vay thấu chi chỉ áp dụng tại các ngân hàng. Khi sử dụng sản phẩm này, ngân hàng sẽ cho phép bạn chi tiêu vượt số tiền hiện có trong tài khoản. Lãi suất sẽ được tính trên số tiền vượt mức mà bạn đã chi tiêu.
Vay cho hoạt động kinh doanh:Sản phẩm vay này giúp bổ sung nguồn vốn lưu động hoặc các hoạt động phục vụ cho việc kinh doanh của các doanh nghiệp.
Phân biệt vay tín chấp và vay thế chấp
| Tiêu chí | Vay tín chấp | Vay thế chấp |
| Đặc điểm | - Là hình thức vay không yêu cầu tài sản đảm bảo. - Dựa vào uy tín và năng lực trả nợ của cá nhân/doanh nghiệp đi vay. | - Là hình thức vay phải có tài sản đảm bảo như đất, nhà, xe,... - Tài sản phải thuộc sở hữu của người đi vay, được ngân hàng thẩm định giá. |
| Tài sản đảm bảo | Không cần tài sản đảm bảo. | Phải có tài sản đảm bảo theo quy định của tổ chức cho vay như sổ đỏ, ô tô,... |
| Lãi suất | Cao. | Thấp và giảm dần. |
| Thời gian vay | Ngắn hơn. Thông thường, thời gian vay tối đa là 5 năm. | Dài hơn, có thể lên đến 35 năm. |
| Hạn mức cho vay | Thấp, tối đa là 300 - 500 triệu tùy vào tổ chức tài chính | Cao. Hạn mức vay là 70% - 100% tổng giá trị tài sản đảm bảo. |
| Thời gian xét duyệt | Nhanh chóng. | Lâu hơn vì phải thẩm định giá trị của tài sản đảm bảo. |
| Thủ tục, hồ sơ đăng ký | Đơn giản. | Phức tạp. |
Làm sao để vay tín chấp hiện nay?
Mỗi ngân hàng/công ty tài chính đều có quy định cụ thể cho từng đối tượng và trường hợp cụ thể nhằm đảm bảo lợi ích cho công ty tài chính lẫn khách hàng vay tín chấp. Bạn cần đáp ứng các điều kiện cơ bản sau để thực hiện vay tín chấp:
Phải có thu nhập ổn định và cố định và đủ khả năng trả nợ. Mức thu nhập tối thiểu phụ thuộc vào chính sách của ngân hàng. Một số ngân hàng chấp nhận mức thu nhập tối thiểu là 4,5 triệu đồng nhưng các ngân hàng khác lại yêu cầu cao hơn. Khả năng chi trả của bạn sẽ được đánh giá thông qua bản sao kê chứng thực mức lương.Bạn không có nợ xấu tại bất kỳ một ngân hàng hay tổ chức tài chính nào.Một số yêu cầu cơ bản như là công dân Việt Nam, có độ tuổi từ 22 - 60 tuổi, có hộ khẩu thường trú tại địa điểm của tổ chức cho vay, CMND/CCCD.Trong trường hợp bạn vay ở nhiều ngân hàng hoặc công ty tài chính khác nhau, tổ chức tài chính sẽ xem xét khả năng trả nợ để quyết định duyệt cho vay hay không.TOP 10+ Ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất tốt nhất năm 2023
Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất? TOP 10 ngân hàng vay tín chấp lãi suất thấp, tốt nhất 2023 là:
Ngân hàng VPBankNgân hàng Techcombank
Ngân hàng OCBNgân hàng Vietcombank
Ngân hàng Sacombank
Ngân hàng TPBank
Ngân hàng MSBCông ty tài chính SHB Finance
Ngân hàng BIDVCông ty tài chính Mcredit
Dưới đây, hãy cùng Zalo
Pay tìm hiểu chi tiết một số ngân hàng cho vay tín chấp theo lương lãi suất thấp hiện nay.
1. Vay vốn tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Techcombank
Techcombank là ngân hàng có mức tăng trưởng kỷ lục trong những năm gần đây, bởi chiến lược tối ưu trải nghiệm người dùng với bộ phận hỗ trợ khách hàng cũng như quy trình làm việc chuyên nghiệp. Các khoản vay tín chấp tại ngân hàng này có thời gian phê duyệt nhanh chóng chỉ trong 2 ngày làm việc. Về hạn mức vay, bạn có thể vay tối đa 300 triệu với khoản vay lớn hơn 10 lần thu nhập hàng tháng trong thời gian từ 6 đến 60 tháng. Lưu ý, để sử dụng vay tín chấp ở Techcombank, bạn cần có mức thu nhập từ 5 triệu đồng trở lên.
VPBank cung cấp dịch vụ vay tín chấp ngân hàng với lãi suất từ 14%/ năm, tính theo dư nợ giảm dần của từng khoản vay và linh hoạt đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Hạn mức khoản vay của đơn vị này lên đến 10 lần mức lương hàng tháng, với thủ tục đơn giản và thời gian xử lý hồ sơ cho vay nhanh chóng. Đối tượng khách hàng của VPBank là những khách hàng có nhu cầu vay tín chấp có thu nhập từ lương tối thiểu là 5 triệu đồng.
Với mức lãi suất ưu đãi, chỉ giao động từ 10,8% đến 17%/ năm, TPBank được xem là một trong những ngân hàng có mức lãi suất vay tín dụng tốt nhất hiện nay. Khách hàng của TPBank là đối tượng có thu nhập từ lương tối thiểu 3 triệu đồng. Trong đó khách hàng nữ thuộc độ tuổi từ 22 - 55, khách hàng nam thuộc độ tuổi từ 22 - 60. Khách hàng có thể nhận khoản vay chỉ sau từ 3 đến 5 ngày làm việc, với mức vay lên đến 10 lần thu nhập và thời hạn tối đa 48 tháng.
Tại Sacombank, khách hàng vay tiêu dùng từ lương có đặc quyền riêng khi được tặng gói bảo hiểm An Tâm Tín Dụng trong thời gian vay vốn. Với gói An Tâm Tín Dụng, bạn sẽ được chi trả nợ tín dụng và các khoản lãi khi xảy ra sự kiện bảo hiểm theo quy định. Các khoản này được tính từ kỳ đóng phí gần nhất hoặc ngày gia hạn hợp đồng gần nhất đến ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm, sau khi trừ các khoản phí bảo hiểm còn nợ và các khoản chi phí hợp lý có liên quan.
Về vay tín chấp tại Sacombank, bạn được hưởng hạn mức khoản vay lên đến 16 lần thu nhập hàng tháng, tối đa là 500 triệu đồng. Lãi suất cho vay của ngân hàng này giao động từ 9,6% đến 11% / 1 năm.
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam là ngân hàng thương mại lâu đời nhất Việt Nam. Các gói vay tín chấp của BIDV được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn bởi thủ tục vay đơn giản, thời gian xử lý nhanh chóng. Bên cạnh đó, đội ngũ nhân viên hỗ trợ tận tâm và mang đến cho khách hàng những phương án hiệu quả, tiết kiệm nhất cũng là một điểm cộng lớn của Ngân hàng BIDV. Các khoản vay tại ngân hàng này có thời hạn đến 84 tháng, với hạn mức khoản vay cao gấp 15 lần thu nhập hàng tháng và tối đa 500 triệu đồng.
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) là một trong 4 ngân hàng thương mại nhà nước uy tín nhờ hệ thống dày đặc, có mặt ở khắp các tỉnh của cả nước cùng với đội ngũ nhân viên nhiệt tình, nhiều kinh nghiệm. Với chủ trương hỗ trợ khách hàng tối đa trong việc chi tiêu, Vietcombank đã đưa ra mức lãi suất vay tín chấp cạnh tranh khoảng 10 - 12%/năm. Hạn mức vay tín chấp có thể cao gấp 12 lần lương, từ 25 đến 500 triệu đồng trong thời hạn từ 5 đến 10 năm.
7. Vay tín chấp tại ngân hàng OCB
Vay tín chấp của ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) là sản phẩm nhắm đến các đối tượng là cá nhân cần vay vốn để mua sắm, chi tiêu sinh hoạt… Tại ngân hàng OCB, bạn có thể lựa chọn nhiều gói vay tùy thuộc vào khả năng và nhu cầu của bạn. Lãi suất vay tín chấp dao động từ 1,67% ~2,92%/tháng. Đồng thời, càng tiện lợi hơn khi bạn có thể vay tín chấp online với thời hạn linh hoạt từ 6 đến 36 tháng với hạn mức vay có thể cao gấp 7 lần lương. Ngân hàng OCB cũng sẽ hỗ trợ đăng ký vay và giải ngân nhanh chóng.
8. Vay tín chấp tại Maritime Bank (MSB)
Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) cung cấp nhiều dịch vụ hỗ trợ tài chính với mong muốn hỗ trợ vốn cho đa số mọi đối tượng. Với gói vay tín chấp, khách hàng có thể vay tối đa 500 triệu đồng với thời hạn vay dao động từ 1 đến 5 năm tùy vào mục đích vay vốn của bạn. Lãi suất vay sẽ dao động từ 0,8 - 1,3%/tháng, có thể được giảm nếu bạn vay vào các dịp ưu đãi, khuyến mãi của ngân hàng MSB.
9. Vay tín chấp tại Công ty tài chính SHB Finance
Công ty Tài Chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB Finance) có nhiều sản phẩm vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Thủ tục vay online đơn giản, tiện lợi cùng với điều kiện vay đơn giản là một trong những lựa chọn tốt để bạn cân nhắc. Lãi suất vay dao động từ 1.81% – 2.7%/ tháng tùy vào hình thức vay tín chấp mà bạn lựa chọn. Đồng thời, hạn mức vay lên đến 70 triệu đồng với thời hạn vay từ 6-36 tháng để bạn lựa chọn.
10. Vay tín chấp tại Công ty tài chính Mcredit
Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei (Mcredit) có nhiều gói vay tín chấp đa dạng, phù hợp cho mọi đối tượng. Lãi suất vay tín chấp tại công ty tài chính Mcredit dao động trong khoảng 1,76% - 3,22%/tháng dựa vào hồ sơ vay và lịch sử tín dụng của khách hàng. Đồng thời, quy trình đăng ký vay cũng vô cùng tiện lợi khi khách hàng có thể đăng ký trực tiếp tại website của Mcredit. Hạn mức vay lên đến 100 triệu đồng với kỳ hạn từ 3 tháng đến 36 tháng sẽ thuận tiện cho tình hình tài chính của bạn.
Một số lưu ý khi vay tín chấp
Đọc kỹ nội dung trước khi ký kết hợp đồng vayBạn cần phải đọc kỹ các điều khoản trước khi đặt bút ký kết hợp đồng vì trong hợp đồng sẽ có các mức phí phát sinh trong quá trình vay cũng như những điều khoản ràng buộc người vay và tổ chức tài chính. Những khoản phí phát sinh khi vay tín chấp khá nhiều như mức phạt khi trả nợ hết hạn, phí thanh toán khi trả nợ trước hạn,... Bạn cần biết chắc về quyền và trách nhiệm của mình trước khi thực hiện ký kết hợp đồng để phòng trừ các rủi ro pháp lý và tài chính về sau.
Lựa chọn ngân hàng uy tín và đáng tinBạn cần tìm hiểu và cân nhắc các điều khoản, chính sách hỗ trợ cũng như mức độ bảo mật thông tin người dùng khi sử dụng dịch vụ vay của ngân hàng để đưa ra lựa chọn đúng đắn.
Không nên vay quá nhiều ngân hàng/công ty tài chínhTuy các tổ chức tài chính không có quy định cấm bạn vay tín chấp ở nhiều ngân hàng/tổ chức tài chính nhưng khi bạn vay ở quá nhiều nơi thì bạn vẫn bị đánh giá là có tín dụng xấu. Tuy ngân hàng/tổ chức tài chính chỉ cho bạn vay trong khả năng trả nợ nhưng nếu bạn vay quá nhiều thì nó vẫn sẽ gây áp lực tài chính lớn cho bạn.
Cân nhắc kỹ khả năng trả nợ trước khi quyết định vay tín chấpBạn cần tự đánh giá khả năng trả nợ dựa trên thu nhập và nhu cầu chi tiêu hàng tháng của bản thân. Điều này giúp bạn biết có nên giảm hạn mức vay xuống hay không. Đồng thời, việc tìm được số tiền vay hợp lý sẽ giúp bạn có định hướng tốt hơn cũng như không bị áp lực tài chính khi vay tín chấp.
Chuẩn bị hồ sơ kỹ càng để tránh mất thời gianKhi thực hiện vay tín chấp thì hồ sơ vay đại diện cho uy tín của bạn. Nếu bạn không chuẩn bị kỹ hồ sơ hoặc quên điền một vài thông tin nhỏ, bạn sẽ phải mất thời gian làm lại. Do đó, bạn cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ trước khi đến tổ chức tài chính ký kết hợp đồng vay tín chấp.
Tìm hiểu cách tính lãi suất trước khi thực hiện vayVay tín chấp có mức lãi suất khá cao nên bạn phải tìm hiểu kỹ cách tính lãi suất vay. Mỗi ngân hàng sẽ có lãi suất và cách tính vay khác nhau nhưng chủ yếu sẽ có 2 cách tính lãi suất cơ bản là dựa trên dư nợ gốc hoặc dựa trên dư nợ giảm dần. Hai cách tính lãi này khá giống nhau nhưng việc biết cách tính sẽ giúp bạn ở thế chủ động hơn trong quá trình trả nợ.
Tổng hợp mức lãi suất vay tín chấp tại các ngân hàng Việt Nam
Sau đây là Bảng lãi suất vay tín chấp của các ngân hàng Việt Nam, bạn có thể tham khảo và lựa chọn tổ chức cho vay phù hợp:
| Ngân hàng | Lãi suất | Thời hạn |
| Techcombank | 13.78 – 18% | 12 tháng |
| BIDV | 10 - 16% (nếu có ưu đãi)16 - 25% (sau ưu đãi) | 12 tháng |
| VPBank | 14% | 12 tháng |
| TPBank | 17% | 12 tháng |
| Sacombank | 9.6% - 11% | 12 tháng |
| Vietinbank | 10 – 12% | 12 tháng |
| Agribank | 17% | 12 tháng |
| HSBC | 15,99% (theo dư nợ giảm dần) | 12 tháng |
| Vietcombank | 10,8% - 14,4% | 12 tháng |
Thông tin bảng lãi suất chỉ mang tính chất tham khảo, có thể thay đổi theo ngân hàng và thời điểm
Cách tính lãi suất vay tín chấp ngân hàng
Cách tính lãi suất dựa trên dư nợ gốc và ví dụ minh họa
Lãi suất dựa trên dư nợ gốc là cách tính lãi suất chỉ căn cứ vào số tiền bạn vay ban đầu. Theo đó, khách hàng cần trả một số tiền lãi như nhau trong mỗi kỳ thanh toán, không thay đổi theo thời gian.
Công thức tính lãi suất dựa trên dư nợ gốc:
Tiền lãi hàng tháng = Số tiền đã vay x Lãi suất vay/Thời gian vayTổng tiền phải trả hàng tháng = Số tiền đã vay/Thời gian cần vay + Tiền lãi hàng tháng
Ví dụ minh họa:
Bạn vay tín chấp 60 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất là 12%/năm theo hình thức tính lãi dựa trên dư nợ gốc. Tiền lãi cần trả mỗi tháng là (60.000.000 x 12%)/12 tháng = 600.000 đồng. Vậy tổng số tiền bạn cần trả mỗi tháng là (60.000.000/12 tháng) + 600.000 = 5.600.000 đồng.
Cách tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần và ví dụ minh họa
Tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần là cách tính lãi suất dựa vào số dư nợ hiện tại, sau khi đã trừ cho số tiền gốc đã trả vào kỳ trước. Theo đó, tiền lãi ở mỗi kỳ thanh toán sẽ khác nhau và giảm dần hàng kỳ.
Công thức tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần:
Tiền lãi tháng đầu = Số tiền đã vay x Lãi suất vay theo thángTiền gốc hàng tháng = Số tiền đã vay/Thời gian vay tính theo tháng
Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay theo tháng
Ví dụ minh họa:
Bạn vay ngân hàng 50 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất 20%/năm theo hình thức lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần.
Tiền gốc phải trả hàng tháng = 50.000.000/12 = 4.166.667 đồng.Tiền lãi tháng đầu = (50 triệu x 20%)/12 = 833.333 đồng.Tiền lãi tháng thứ 2 = (50.000.000 - 4.166.667) x 20%/12 = 763.889 đồng.Tiền lãi các tháng còn lại cũng được tính tương tự cách tính tiền lãi tháng 2.
Điều kiện để vay tín chấp theo lương lãi suất thấp
Hiện nay, các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập hàng tháng từ 5 - 6 triệu đồng. Cụ thể như sau:
Ngân hàng BIDV và Vietcombank: Mức lương hàng tháng là 3 triệuNgân hàng Citibank: Mức lương hàng tháng là 10 triệu
Ngân hàng Vietinbank: Mức lương hàng tháng là 3,5 triệu
Ngân hàng ANZ: Mức lương hàng tháng là 8 triệu
Như vậy, các ngân hàng cung cấp gói vay tín chấp theo lương lãi suất thấp là BIDV, Vietcombank, Vietinbank.
So sánh vay tín chấp tại ngân hàng và tại công ty tài chính
Ngoài lựa chọn vay tín chấp tại các ngân hàng, khách hàng có thể tham khảo thêm các gói vay tiêu dùng tại các công ty tài chính như Home Credit, FE Credit, MCredit,... Các tổ chức tín dụng này đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng, dưới đây là bảng so sánh sự khác nhau giữa vay tín chấp ngân hàng và vay tín chấp qua công ty tài chính mà bạn nên cân nhắc:
| Hạng mục | Vay tín chấp qua ngân hàng | Vay tín chấp qua công ty tài chính |
| Thủ tục vay | Thủ tục vay thường phức tạp hơn khi khách hàng cần chứng minh rõ về khả năng trả nợ thông qua thu nhập của mình. | Thủ tục đơn giản hơn khi khách hàng chỉ cần một trong số giấy tờ tùy nhân như CMND/ CCCD hoặc bằng lái xe, sổ hổ khẩu,… |
| Hạn mức cho vay | Hạn mức cho vay đa dạng, dao động từ 10 triệu đến 500 triệu đồng. | Hạn mức cho vay cao nhất là 100 triệu đồng. |
| Mục đích vay | Ngân hàng chỉ cung cấp các khoản vay lớn khoản vay thế chấp, mua nhà, mua ô tô,… | Công ty tài chính có các khoản vay ở nhiều lĩnh vực như vay mua xe ô tô, xe máy, đồ gia dụng, thiết bị điện tử, chăm sóc sức khỏe,… nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng. |
| Lãi suất vay | Lãi suất vay tín chấp ngân hàng dao động từ 8% đến 20%/năm | Lãi suất vay tín chấp qua công ty tài chính dao động từ 12% đến 22%/năm. |
Ngoài ra, khác với vay tín chấp ngân hàng, các công ty tài chính còn hỗ trợ các khoản vay online rất tiện lợi và nhanh chóng. Hầu hết hiện nay, các công ty tài chính đều đã chuyển đổi số và áp dụng công nghệ thông tin, để giúp khách hàng giảm bớt các thủ tục và thao tác thanh toán khoản vay online dễ dàng hơn.
Làm thế nào để thanh toán khoản vay tín chấp bằng ví điện tử Zalo
Pay?
Zalo
Pay là ứng dụng ví điện tử phổ biến nhất hiện nay bởi những tính năng và ưu điểm nổi bật được nhiều khách hàng ưa thích:
Để thanh toán các khoản vay tín dụng bằng ví điện tử Zalo
Pay, bạn chỉ cần thực hiện các thao tác đơn giản được hướng dẫn chi tiết tại đây.
Xem thêm: Cách khóa wall facebook như thế nào, cách khóa wall facebook nhanh nhất
Bài viết trên đây đã tổng hợp đầy đủ thông tin chi tiết về dịch vụ cho vay tín chấp của các ngân hàng, cũng như so sánh về các gói vay giữa công ty tài chính và ngân hàng. Hy vọng qua đó bạn có thể dễ dàng lựa chọn được đơn vị phù hợp với nhu cầu vay vốn của mình. Ngoài ra, đừng quên sử dụng ứng dụng ví điện tử Zalo
Pay để thanh toán các khoản vay tín chấp để có cơ hội nhận được nhiều khuyến mãi hấp dẫn nhất nhé.